Komentar: Kapan dan apa yang harus dibeli? Pada umur berapa? Berinvestasi untuk masa pensiun dalam ekonomi COVID-19


SINGAPURA: Untuk setiap lansia Singapura yang ingin menabung cukup untuk menikmati masa pensiun, pandemi COVID-19 telah menjadi kebangkitan yang kasar.

COVID-19 telah menjungkirbalikkan seluruh industri dan menciptakan ketidakpastian bagi banyak pekerjaan.

Sementara ekonomi Singapura diperkirakan akan pulih 4 hingga 6 persen tahun ini, terdapat konsensus ekonom bahwa pertumbuhan akan bertahap, tidak merata dengan sedikit bantuan untuk sektor-sektor yang terkait dengan perjalanan udara.

Pekerjaan dan peluang baru yang diciptakan dengan berbagai skema pemerintah, termasuk Prakarsa Pertumbuhan Pekerjaan, Skema Dukungan Pekerjaan, dan Pekerjaan dan Pelatihan SGUnited telah memberikan pemberantasan terhadap pengangguran bagi sebagian besar warga Singapura.

Tapi bagaimana Anda merawat telur sarang Anda selama periode ini? Apakah Anda memanfaatkan peluang selama kenaikan terpanjang pasar keuangan global yang pernah tercatat atau apakah Anda menarik diri karena takut kehilangan semuanya?

BACA: Komentar: Anda masih bisa pensiun di usia 40, meski dengan harapan hidup lebih lama

Anda tidak perlu menjadi ahli keuangan untuk mengetahui bahwa COVID-19 telah menyebabkan volatilitas pasar dan ketidakpastian yang sangat besar. Tetapi berinvestasi dengan bijak tanpa mengambil risiko yang tidak semestinya dapat membantu Anda merealisasikan keuntungan dan mencapai tujuan pensiun Anda.

TETAP BERINVESTASI DI PASAR

Berita tentang lonjakan luar biasa GameStop telah memicu minat pada strategi investasi yang mengalahkan pasar.

Tetapi tetap berinvestasi dalam jangka panjang adalah strategi yang lebih baik dan Terbukti di mana pasar keuangan biasanya cenderung naik dan fundamental pasar tetap ada.

Meskipun mungkin bergejolak selama setahun terakhir, pasar keuangan telah melewati krisis besar selama 60 tahun terakhir termasuk embargo minyak tahun 1973, Keruntuhan Pasar Saham tahun 1987, serangan teroris 11 September, dan krisis keuangan global pada tahun 2008.

Para spekulan terluka parah karena panik menjual dan anjloknya harga saham, tetapi portofolio jangka panjang akhirnya pulih.

Seorang pria yang memakai masker pelindung wajah berjalan melewati Bursa Singapura (SGX) selama tindakan “pemutus sirkuit” untuk mengekang virus corona di kawasan pusat bisnis di Singapura pada 7 April 2020. (File foto: REUTERS / Edgar Su)

Warren Buffet menjelaskan bahwa lintasan pertumbuhan ini berkaitan dengan dua faktor kunci: Peningkatan produktivitas dan inovasi. Dia mengatakan waktu yang tepat untuk menambah portofolio Anda adalah selama palung.

Serupa dengan itu, Shelby Cullom Davis, seorang pengusaha dan dermawan Amerika juga berkata: “Anda menghasilkan sebagian besar uang Anda di pasar beruang, Anda hanya tidak menyadarinya pada saat itu”.

BACA: Komentar: Masih melunasi pinjaman perumahan Anda pada usia 65? Lima aturan untuk pensiun yang bahagia

BACA: Apakah saya berencana untuk pensiun dengan tepat, terutama dalam kondisi sulit? Pakar keuangan menjawab beberapa pertanyaan umum

Pasar modal AS telah memberi penghargaan kepada investor untuk strategi seperti itu yang tetap berjalan. Penelitian menunjukkan portofolio semacam itu telah memperoleh pengembalian total lebih dari 14.000 persen.

Dan bagaimana jika Anda sebagian besar tetap bertahan tetapi ketinggalan setelah menarik diri selama periode perdagangan yang bergejolak karena ketakutan? Laporan CNBC yang sama menunjukkan bahwa portofolio yang melewatkan 10 hari terbaik setiap dekade hanya menghasilkan 91 persen.

Jika tidak ada satu pun dari apa yang terjadi dengan GameStop yang masuk akal bagi Anda, dengarkan para veteran keuangan menguraikan bagaimana pemain yang berbeda mendukung lonjakan tersebut dan perusahaan terdaftar mana yang dapat melihat serangan peniru di podcast Heart of the Matter CNA:

IDENTIFIKASI SAHAM YANG TIDAK TERVALUASI

Nasihat lain yang sering diberikan investor adalah mencari nilai sebelum pasar bisa. Beberapa strategi yang dapat diidentifikasi termasuk menilai apakah harga didorong oleh emosi daripada perubahan fundamental.

Pada tahun 2020, banyak indeks regional dengan fundamental kuat yang oversold atau di bawah harga, seiring kepanikan masuk.

Salah satu contohnya adalah Indeks Hang Seng, yang jatuh ke level terendah 21.139 pada Maret 2020, dan ditutup sekitar 30.000 pada 21 Jan 2021, dibandingkan dengan rata-rata 27.581 pada 2019.

Banyak industri yang diuntungkan dari lompatan digitalisasi yang telah dibuat dunia selama COVID-19. Industri teknologi mengalami tahun yang melimpah, dengan pangsa Amazon dan Alphabet mencapai rekor tertinggi. Sektor logistik dan medtech juga tumbuh.

BACA: Komentar: Penyihir bernilai miliaran dolar – bagaimana COVID-19 mengungkap apa yang ada di balik tirai

Konteks juga menjadi yang utama. Biasanya, dalam pasar penurunan, seperti yang kita alami pada tahun 2020, ekuitas paling terpengaruh secara negatif, sementara komoditas seperti emas, diperkirakan akan mengalami lonjakan.

FOKUS PADA PORTOFOLIO BERBAGAI

Membuat taruhan pilihan bisa jadi sulit. Mungkin lebih baik untuk memfokuskan upaya Anda untuk memastikan portofolio yang terdiversifikasi dengan baik dengan berbagai kelas aset termasuk ekuitas, pendapatan tetap, alternatif, dan sebagainya, yang tersebar di berbagai wilayah dan sektor.

Berikut ilustrasi sederhananya. Ambil tiga orang ini. A berinvestasi hanya dalam satu saham – SPH Holdings (tidak ada diversifikasi – satu perusahaan). B berinvestasi dalam satu dana ekuitas Singapura (diversifikasi minimal – satu negara, berbagai sektor). C diinvestasikan dalam dana Asia (lebih banyak diversifikasi, dalam hal kawasan dan industri).

Selama lima tahun terakhir, A melihat investasinya berkurang setengah nilainya, tanpa memiliki opsi untuk melakukan diversifikasi. Portofolio B (Nikko AM Singapore Dividend Equity Fund) memperoleh pengembalian tahunan sebesar 3,5 persen, sedangkan Schroder Asian Growth Fund yang lebih terdiversifikasi memperoleh keuntungan tahunan sebesar 13 persen.

FOTO FILE - Orang melewati ticker indeks saham di gedung Singapore Exchange (SGX)

Ticker indeks saham di gedung Singapore Exchange (SGX). (File foto: Reuters / Edgar Su)

Satu hal yang ditanyakan orang kepada saya adalah apakah real estat dan persewaan di Singapura tetap merupakan investasi yang menarik. Tetapi dengan hasil sewa 2 hingga 4 persen, ada banyak dana investasi dengan pengembalian lebih tinggi dan lebih sedikit kerumitan.

MULAI MUDA

Pengembalian majemuk juga memainkan peran penting dalam menumbuhkan investasi Anda. Saya tidak bisa cukup menekankan hal ini.

Dengan asumsi dua individu pada usia yang sama, dengan portofolio investasi yang terdiversifikasi dengan baik, ingin berinvestasi untuk masa pensiun mereka.

A mulai lebih awal pada usia 35, dan teman B, 10 tahun kemudian, pada usia 45. Keduanya menginvestasikan S $ 100.000 dan pengembalian tahunan serupa sebesar 5 persen. Apa bedanya?

BACA: Komentar: Bagaimana Tencent, raksasa Teknologi Besar China lainnya, berhasil mencapai triliunan dolar

Ketika keduanya mencapai usia 65 tahun, investasi B akan tumbuh menjadi sekitar S $ 265.000. Namun investasi A tumbuh empat kali lipat menjadi lebih dari S $ 430.000.

Memulai investasi lebih awal akan memungkinkan Anda mendapatkan keuntungan dari pengembalian majemuk.

SESUAIKAN STRATEGI ANDA SESUAI USIA

Usia Anda harus menentukan tujuan investasi dan pilihan portofolio Anda.

Pada usia 35, fokus utama portofolio Anda harus pada pertumbuhan modal, untuk membangun basis modal yang cukup besar. Ini harus berupa ekuitas yang berat, yang terdiri dari 80 persen dari seluruh portofolio.

Ini harus ada di perusahaan yang sedang berkembang, perusahaan baru, industri dan sektor yang menekankan inovasi, koneksi ke ekonomi masa depan seperti Internet of Things, dan beberapa dana agresif lainnya.

Tetapi untuk melindungi diri Anda dari aset berisiko tinggi ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan aset kontra-siklus seperti emas. Rata-rata, krisis besar menghantam pasar keuangan setiap dekade.

Saldo 20 persen harus berada dalam aset yang lebih aman seperti dana pasar uang, obligasi pemerintah, dan uang tunai.

BACA: Komentar: Alibaba bertaruh US $ 28 miliar untuk tindakan terobosan berikutnya

BACA: Komentar: Ketika datang ke asuransi, kurang lebih untuk orang dewasa muda yang memulai

Pada usia 45 tahun, fokus Anda harus beralih ke investasi nilai, alih-alih melanjutkan jalur pertumbuhan yang agresif.

Investor nilai akan mencari berlian dalam kesulitan: Investasi dinilai rendah dan memiliki peluang signifikan untuk tumbuh dan menghargai, ketika sentimen pasar akhirnya pulih.

Sekitar 70 persen portofolio Anda harus terdiri dari ekuitas, dengan beberapa persentase dalam alternatif yang lebih aman seperti emas, dan 30 persen sisanya atau kurang pada aset yang lebih aman seperti dana pasar uang, obligasi pemerintah, deposito tetap, dan uang tunai.

Ponsel cerdas menampilkan bagan investasi

Bagan investasi di smartphone. (Foto: Unsplash)

Pada usia 55 tahun, tujuan investasi Anda haruslah membangun penilaian finansial yang menawarkan pendapatan pasif reguler, konsisten, dan seumur hidup. Menumbuhkan basis modal sekarang mengambil tempat duduk belakang.

Berinvestasi dalam saham, dana, dan aset keuangan lainnya dengan catatan pembayaran dividen yang teratur dan menarik, harus menjadi prioritas.

Tapi hati-hati untuk tidak berbuat salah karena terlalu menghindari risiko. Salah satu aturan praktisnya adalah memastikan ekuitas tidak lebih dari 50 persen dari total portofolio Anda, dan sisanya di kelas aset yang lebih aman, termasuk deposito tetap.

Pada usia 55, Anda dapat menarik sejumlah uang dari akun CPF Anda tetapi waspadalah terhadap penipuan investasi yang dalam beberapa tahun terakhir menargetkan grup ini.

Bagaimana dengan mereka yang memiliki lebih banyak uang berpikir untuk menambah tabungan CPF Anda ke Jumlah Pensiun yang Ditingkatkan? Apakah memiliki Jumlah Pensiun Dasar sudah cukup? Ini sangat tergantung pada keadaan individu dan tujuan pensiun Anda.

BACA: Komentar: Membiarkan penasihat robot memutuskan bagaimana menginvestasikan uang Anda adalah pedang bermata dua

BACA: Komentar: Tahun para peretas dan penipu mengeksploitasi ketakutan COVID-19 kami untuk menipu kami

Jumlah Pensiun Dasar akan menjadi pilihan yang baik bagi mereka yang paham investasi. Mereka memiliki pengetahuan, keahlian, dan kepercayaan diri untuk berinvestasi di tempat lain demi keuntungan yang lebih tinggi.

Bagi mereka yang tertarik untuk mendiversifikasi aliran pendapatan pensiun, memilih untuk hanya memiliki Jumlah Pensiun Dasar mungkin merupakan pilihan yang cocok, untuk mendapatkan lebih banyak arus kas.

Dan untuk semua orang dengan sedikit selera mengambil risiko, memiliki Uang Pensiun yang Ditingkatkan bisa menarik, terutama bila itu memberikan penghasilan pasif yang dijamin seumur hidup dan dapat dipertanyakan kepada orang yang mereka cintai jika mereka meninggal.

Anda dapat bekerja keras tetapi Anda juga harus membuat uang Anda bekerja keras agar Anda dapat mengumpulkan cukup uang untuk masa pensiun. Ekonomi COVID-19 mungkin mengguncang pemahaman kita tentang risiko, tetapi bukan alasan untuk tidak pintar-pintar soal uang.

Patrick Chang adalah penulis The A to Z Guide to Retirement Planning dan produser permainan kartu melek keuangan Affluent. Komentar ini bukan merupakan nasihat keuangan, yang harus Anda cari dari penasihat keuangan independen yang tepercaya.

Dipublikasikan Oleh : Togel Singapore