Dengan ketidakpastian pekerjaan yang lebih besar, bagaimana freelancer dapat merencanakan masa pensiun?


SINGAPURA: Ketika Gabriel Yip yang berusia 27 tahun mulai bekerja lepas sebagai asisten kamera setahun yang lalu, dalam beberapa bulan dia bisa mendapatkan dua hingga tiga kali lipat dari gaji sebelumnya sebagai karyawan penuh waktu.

Dia selalu menyisihkan sejumlah uang setiap bulan untuk tabungan dan pensiun, tetapi menjadi pekerja lepas berarti menjadi lebih sulit untuk berkomitmen pada jumlah yang tetap.

“Penghasilan saya menjadi lebih tidak teratur … jadi ketika saya menghasilkan lebih banyak bulan ini, saya menambahkan sedikit lebih banyak, kemudian ketika saya menghasilkan lebih sedikit, saya kurangi,” kata Yip.

Menambah ketidakpastian, pertunjukan mengering ketika pandemi COVID-19 melanda.

“Banyak rekan saya dan saya terpaksa mengirim makanan, mengirim paket atau pekerjaan serabutan (selama periode ‘pemutus sirkuit’),” katanya.

“Saya hanya fokus pada hari ke hari dulu. Pensiun harus mengambil kursi belakang untuk sementara waktu karena saya harus memastikan saya memiliki cukup uang bahkan untuk membayar tagihan saya. ”

BACA: Apakah saya berencana untuk pensiun dengan tepat, terutama dalam kondisi sulit? Pakar keuangan menjawab beberapa pertanyaan umum

Pengalaman Mr Yip tidak jarang di antara pekerja lepas penuh waktu dan orang yang bekerja sendiri. Mereka merupakan bagian dari angkatan kerja yang terus berkembang.

Diperkirakan ada 190.900 pekerja “rekening pribadi” seperti itu di Singapura tahun lalu – peningkatan 9 persen dari 174.800 pada 2019, menurut Survei Angkatan Kerja Kementerian Tenaga Kerja.

“Perencanaan pensiun di dunia tempat Anda mendapatkan pekerjaan seumur hidup, pemberi kerja memberi Anda tunjangan yang sangat baik, dan program pensiun yang menutupi sisa hidup Anda… itu jelas hilang,” kata Bapak Christopher Gee, peneliti senior di Institute of Policy Studies (IPS).

“Lebih buruk lagi adalah jika aliran pembayaran tidak teratur, Anda mendapatkan pembayaran ad hoc, jumlah sekaligus… semua volatilitas pendapatan ini menempatkan banyak tanggung jawab pada pekerja pertunjukan untuk cukup disiplin, memiliki kemauan untuk menyisihkan jumlah itu, ”tambahnya.

CARA TETAP DI TRACK

Dengan meningkatnya pandemi ketidakpastian pekerjaan untuk kelompok ini, ada beberapa langkah yang dapat diambil pekerja untuk memastikan perencanaan pensiun tidak dikesampingkan.

Pertama, orang-orang yang berwiraswasta harus bertujuan untuk menciptakan dana darurat yang dapat menutupi biaya hidup mereka minimal enam bulan, kata Raymond Ng, wakil presiden Asosiasi Penasihat Keuangan (Singapura).

Langkah selanjutnya adalah mendapatkan asuransi untuk melindungi seseorang dari kesulitan keuangan jangka pendek yang dapat menggagalkan tujuan keuangan jangka panjang, katanya.

Ini sangat penting bagi freelancer, tambahnya, karena mereka kehilangan tunjangan karyawan yang digaji seperti perlindungan medis dan kontribusi CPF.

“Katakanlah untuk seorang pengendara pengiriman, jika dia mengalami kecelakaan, mungkin satu atau dua minggu dia tidak bisa bekerja, maka ini mempengaruhi penghasilannya. Biaya pengobatan juga ditanggung olehnya, ”kata Pak Ng.

BACA: ‘Itu selalu membantu ketika Anda tahu Anda tidak sendirian’: Para freelancer berkumpul secara online setelah menerima serangan dari wabah COVID-19

Dia menambahkan bahwa jika seorang pekerja memiliki keuangan yang ketat, rencana asuransi tidak perlu “sangat komprehensif”, tetapi asuransi kesehatan adalah kuncinya. Freelancer juga dapat mempertimbangkan untuk mendapatkan penggantian pendapatan atau asuransi cacat jika memungkinkan.

“Dengan semua itu… maka mereka dapat mulai berpikir untuk menetapkan tujuan untuk rencana pensiun. Mereka perlu memiliki parameter tertentu, ”kata Ng.

Itu termasuk apakah mereka berharap untuk pensiun total atau sebagian, berapa pengeluaran inti mereka dan gaya hidup seperti apa yang ingin mereka jalani setelah pensiun.

Dia juga menyarankan individu wiraswasta untuk berkontribusi ke akun CPF mereka sendiri. Alternatifnya adalah melihat apa yang dapat ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta, katanya.

Pada akhirnya, Bapak Ng menekankan bahwa prinsip utama dari perencanaan pensiun adalah memulai lebih awal.

“Efek majemuk sangat penting … Mulailah terlambat dan Anda mungkin kesulitan untuk menciptakan dana yang sama (yang akan Anda miliki jika memulai lebih awal).”

MEMBERI KEPALA MUDA FREELANCER MUDA

Ibu Azurah Jan Che Onn Azahar, 29 tahun, pencipta konten audio lepas, setuju bahwa memulai lebih awal itu penting. Itu sebabnya dia berharap ada pendidikan formal yang lebih banyak tentang perencanaan pensiun sebagai pekerja lepas.

Ms Azurah, yang juga seorang pendidik musik, mengatakan bahwa dia diajar di sekolah tentang aspek bisnis industri musik, tetapi dia harus belajar cara mengelola keuangan sendiri.

“Itu murni uji tuntas, meneliti dan bertanya-tanya karena ini baru bagi saya. Dan saya yakin freelancer lain (bisa) berhubungan karena kita tidak diajari, ”ujarnya.

Salah satu proyeknya, The Freelancers Academy, sekarang bertujuan untuk memberikan informasi kepada freelancer lain di industri tersebut. Itu termasuk, misalnya, konten tentang bagaimana freelancer harus melindungi diri mereka sendiri dari kehilangan pendapatan.

“Saat Anda masih muda, freelancing adalah sebuah kegembiraan… Tetapi jika Anda tidak tahu bagaimana menabung, di mana harus menyimpan uang Anda, di masa yang akan datang, di kemudian hari, itu akan menggigit Anda.

“Saya telah bertemu freelancer yang menghadapi ini sekarang… jadi ini juga seperti ketika Anda berada di industri, Anda belajar dari kesalahan orang lain,” katanya.

BACA: Komentar: Kutukan keterlambatan pembayaran mengganggu freelancer

Mr Yip setuju bahwa lebih banyak yang bisa dilakukan untuk memformalkan pendidikan seperti itu tentang perencanaan keuangan sebagai pekerja lepas.

“Sebagian besar dari kita, terutama di sekitar usia saya, sudah mengetahui pentingnya menabung…Tapi saya pikir (ini masalah mendidik kita tentang) bagaimana kita bisa melakukannya? ”

Secara khusus, Mr Yip mengatakan mungkin ada upaya yang lebih besar untuk mengajarkan bagian angkatan kerja ini bagaimana cara berinvestasi, karena “kehidupan sebagai pekerja lepas sangat rapuh”, dan ini mungkin membantu memberi mereka perlindungan.

Pada akhirnya, perencanaan pensiun yang sukses bermuara pada disiplin diri, kata Ms Azurah, menambahkan bahwa seseorang harus memikul tanggung jawab untuk menempuh jalur lepas.

Mr. Gee dari IPS juga mengatakan bahwa meskipun perencanaan keuangan adalah konsep yang mudah untuk dibicarakan, namun sulit untuk dilaksanakan.

“Kenyataannya adalah banyak pekerja akan berjuang untuk melakukan ini sendiri. Idealnya kita menyesuaikan institusi kita saat ini untuk menampung kelompok pekerja ini, ”ujarnya.

“Platform apa pun yang mungkin mereka gunakan untuk mencari pekerjaan… seperti Grab, Gojek,mereka harus dapat (menautkan akun CPF) dengan platform itu dan menerima instruksi tetap, ”tambah Gee.

Dia juga menyarankan untuk membuat sistem yang lebih fleksibel, sehingga sejumlah uang dapat disalurkan ke CPF hanya setelah ambang pendapatan tercapai, memberi jaminan kepada pekerja bahwa mereka memiliki cukup uang untuk biaya hidup mereka terlebih dahulu, misalnya.

CPF MELAYANI ORANG KARYAWAN SENDIRI

Menanggapi pertanyaan CNA tentang bagaimana kebijakan dapat mengakomodasi kelompok pekerja ini, Dewan CPF mengatakan proporsi pekerja mandiri (SEP) dalam angkatan kerja Singapura “tetap stabil” di antara 8 dan 10 persen selama dekade terakhir.

Ia menambahkan bahwa SEP saat ini diminta untuk menyumbangkan sebagian dari pendapatan mereka ke akun MediSave mereka setiap tahun untuk membantu mereka menabung untuk kebutuhan perawatan kesehatan mereka.

Untuk lebih memfasilitasi kontribusi untuk grup ini, Pemerintah mulai mengujicobakan skema Contribute-as-you-Earn (CAYE) pada awal tahun lalu. Di bawah skema ini, lembaga pemerintah yang membayar SEP menyumbangkan sebagian dari pembayaran tersebut ke akun MediSave individu.

BACA: 1.000 wiraswasta diminta untuk mengembalikan pembayaran COVID-19 SIRS karena pernyataan yang salah

“Ini memudahkan proses untuk SEP karena kontribusi MediSave akan diberikan atas nama mereka saat dan ketika mereka menghasilkan, dan jeda waktu antara mendapatkan dan berkontribusi diminimalkan,” katanya.

Pemerintah memberikan pencocokan dolar-untuk-dolar untuk kontribusi di bawah skema tahun lalu, dan pada akhir Maret, sekitar S $ 0,6 juta dalam kontribusi MediSave telah dibuat oleh 2.253 SEP di bawah uji coba CAYE, kata dewan tersebut.

“Selain menabung untuk kebutuhan kesehatan, SEP seperti pekerja lainnya, juga perlu menabung untuk masa pensiun. Kami berharap mereka dapat melakukan upaya sadar untuk berkontribusi pada CPF mereka secara teratur. ”

Salah satu cara sederhana untuk melakukan ini adalah dengan mendaftar ke rencana GIRO untuk memberikan kontribusi rutin ke Akun Khusus atau Pensiun mereka, kata Dewan CPF.

Ia menambahkan bahwa SEP yang berusia di bawah 55 tahun bisa mendapatkan “suku bunga menarik hingga 5 persen”, sedangkan mereka yang berusia 55 tahun ke atas bisa mendapatkan suku bunga hingga 6 persen.

BACA: Sekitar S $ 1,8 miliar dibayarkan kepada 200.000 wiraswasta di bawah skema bantuan COVID-19

“Jika mereka melakukannya lebih awal dan teratur, tabungan CPF mereka dapat bertambah secara substansial dari waktu ke waktu untuk meningkatkan tabungan pensiun mereka. Mereka juga bisa menikmati penghematan pajak dengan melakukan top up, ”kata Dewan CPF.

Ia juga mengatakan SEP yang memenuhi syarat berusia 55 hingga 70 tahun dapat memperoleh manfaat dari Skema Tabungan Pensiun yang Sesuai (Matched Retirement Savings Scheme / MRSS), yang diperkenalkan bulan lalu.

Dengan skema ini, Pemerintah akan menyediakan pencocokan dolar-untuk-dolar untuk top-up tunai ke Rekening Pensiun, dibatasi pada S $ 600 per tahun untuk lima tahun ke depan.

Dipublikasikan Oleh : Togel Singapore